全部

多地房贷收紧,房贷利率还会上调吗

来源:经济日报

作者:钱箐旎

2019-08-19 09:29:08

近期,房地产市场受到了更多关注。一方面,房地产贷款增速继续回落,另一方面,各地房贷利率不同程度地有所提高。监管政策还将如何推进?房贷利率还会继续上涨吗?针对上述热点话题,记者采访了多位业内专家。

监管密集检查房地产融资

今年以来,在“房住不炒”政策主基调下,房地产融资持续收紧。中国人民银行近日发布的二季度中国货币政策执行报告显示,截至6月末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为41.9万亿元,同比增长17.1%,增速较3月末下降1.6个百分点。其中,个人住房贷款余额为28.06万亿元,同比增长17.2%,增速较3月末下降0.3个百分点。

房贷领域这些变化与监管政策关系密切。5月份,住建部对近3个月新建商品住宅、二手住宅价格指数累计涨幅较大的佛山、苏州、大连、南宁发出预警提示,部分楼市过热的城市加大了调控力度。受此影响,少部分热门城市房贷利率反弹。

融360大数据研究院发布的最新监测数据显示,7月份全国首套房贷款平均利率为5.44%,相当于基准利率1.11倍,环比上涨了2个基点;二套房贷款平均利率为5.76%,环比上涨1个基点。从数据上看,全国房贷利率水平在下半年有所反弹。

进入下半年,监管趋严态势更加明显。7月底,中共中央政治局召开会议部署下半年经济工作,明确提出坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。

随后,监管层动作密集,从银行、信托、公开市场债券等多方面收紧房地产融资。近期,银保监会又启动了银行房地产融资专项检查,重点是32个城市的房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

在房地产企业融资显著收紧的同时,个人住房信贷业务监管也进一步加强。央行近期召开的银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会提出,保持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房。银保监会则开始检查各银行差别化信贷政策落实情况,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等,并着重查处个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域的行为。

多地利率不同程度上涨

值得注意的是,融360大数据研究院监测数据显示,7月份一线城市和二线城市房贷利率变化趋势差异较大。

在一线城市中,北京、广州房贷利率与上月持平,上海和深圳平均水平则有所下降。其中,上海多家银行下调房贷利率,导致上海首套房贷利率水平环比下降7个基点,仅次于海口,为全国降幅第二大的城市。在二线城市中,多个热门地区房贷利率上涨。其中,苏州、杭州、宁波、大连、长沙调整频率加快,近期已不止一次上调房贷利率,且部分银行额度紧张,甚至暂停受理房贷业务。

对此,国家金融与发展实验室副主任曾刚认为要区分来看。首先,并不是所有城市房贷利率都在上涨,这说明政策调控精准,因为正常的信贷应当存在。其次,房贷利率上涨并非必要,关键是要堵住资金违规进入房地产领域。

“在政策趋紧的环境下,商业银行对个人住房贷款业务趋于谨慎。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,在上半年大规模信贷投放之后,下半年信贷额度相对较少,适当提高利率有助于银行提升收益水平。同时,近年来我国居民部门杠杆率上升较快,房地产金融风险正在积聚,上调贷款利率有助于商业银行更好地防范住房贷款风险。

董希淼表示,在市场流动性仍然合理充裕的情况下,个人住房贷款利率虽然有进一步上调的可能,但上调幅度不会太大。“不过,不同银行对个人住房贷款业务定位不一样,为此投入的信贷资源相差较大,因此在贷款利率上会有明显的分化,预计大型商业银行个人住房贷款利率将保持温和的上调趋势。”他说。

落实差别化住房信贷政策

“结合近期政策来看,未来银行将调整信贷结构,以减少房地产行业占用的信贷资源,把更多信贷资金投向国家鼓励的制造业、中小微企业等领域。”融360大数据研究院分析师李万赋说。

与此同时,业内专家认为,商业银行还应继续实施差别化住房信贷政策。董希淼表示,可从四方面入手。一是调整贷款总量,合理确定银行个人住房贷款总量;二是调整贷款价格,提高或降低个人住房贷款利率水平;三是调整贷款条件,收紧或放松购房主体贷款资格条件(包括贷款资格和贷款期限);四是调整贷款首付,控制购房主体购房杠杆率。

“下一步,应根据购房区域、主体不同,综合运用上述四种手段,量价并举,长短结合,既调控总量又调整价格,既满足刚性需求又抑制投资投机,既着眼当下又引导预期,将差别化住房信贷政策落到实处。”董希淼说。

对于监管层严查“首付贷”,曾刚表示:“首付是银行风险控制的手段之一,因为自有资金是衡量还款能力的一个重要标准。如果客户首付资金是借来的,那么银行的风险敞口就会很大。”

此外,有专家提醒,关注信贷资金进入楼市不能只盯着商业银行和消费金融公司,各类互联网借贷平台对资金流向监控较少,进入楼市的比例可能更高。

“要继续加大对各类互联网平台的清理和整顿,对其提供的借贷业务,在借贷用途、资金流向等方面加强监测。”董希淼表示,无论对金融机构还是互联网平台而言,对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。应修改相关制度办法,将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统,提高借款人违规成本,从源头上遏制个人信贷资金违规流入楼市。

[责任编辑:杨凡、韩静茹]

想爆料?请登录《阳光连线》( http://minsheng.iqilu.com/)、拨打新闻热线0531-66661234或96678,或登录齐鲁网官方微博(@齐鲁网)提供新闻线索。齐鲁网广告热线0531-81695052,诚邀合作伙伴。

5G加速工业互联网释放数字经济增长潜能

5G商用的推进为工业互联网的创新发展按下了加速键。[详细]
经济参考报 2019-08-19

上海自贸区临港新片区以“五自由”锻造开放排头兵

随着扩容方案落地,上海自贸区临港新片区揭开面纱。在近120平方公里的土地上,高速公路、铁路纵横,北临浦东国际航空港,南接洋山国际枢纽...[详细]
经济参考报 2019-08-19

用利率市场化改革为企业融资减负

日前,央行发布公告改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,这标志着“两轨合一轨”取得决定性进展,利率市场化改革再进一步。LPR形成机...[详细]
经济参考报 2019-08-19

新华时评:捍卫中方正当权益毫不动摇

针对美国贸易代表办公室正式宣布将对约3000亿美元自华进口商品加征10%关税,国务院关税税则委员会有关负责人15日发表讲话指出,美方此举严...[详细]
新华网 2019-08-16

科技部印发措施助力科技型中小企业创新发展

对科技型中小企业来说,最近又迎来一份政策“大礼包”。《关于新时期支持科技型中小企业加快创新发展的若干政策措施》(以下简称《若干措施...[详细]
科技日报 2019-08-16

走出一条可复制可推广的科技强国路

1999年11月27日,中国科学院迎来了建院历史上第一位外籍所长——中科院神经所首任所长蒲慕明。这一年,蒲慕明51岁,已是国际知名神经生物学...[详细]
光明日报 2019-08-16

自然资源部:上半年全国海洋生产总值近4万亿

记者近日从自然资源部了解到,今年上半年我国海洋经济总体平稳,海洋经济运行保持在合理区间。据估算,上半年全国海洋生产总值近4万亿元,...[详细]
经济参考报 2019-08-16

工业互联网核心基础设施建设加速

我国工业互联网核心基础设施建设正在加速。《经济参考报》记者从15日召开的中国工业互联网标识大会上获悉,目前北京、上海、广州、武汉、重...[详细]
经济参考报 2019-08-16

西部大开发新格局战略通道浮出水面

我国西部大开发新格局战略通道浮出水面。15日,国家发展改革委印发《西部陆海新通道总体规划》(以下简称《规划》),明确到2025年将基本建...[详细]
经济参考报 2019-08-16

“美中地方合作是难以阻止的”

中国是美国加利福尼亚州最大贸易伙伴、最大货物来源地和第三大货物出口地。据加州州长办公室提供的数据,2018年加州对华货物进出口额超过17...[详细]
人民网 2019-08-16

我国交通固定资产投资快速增长

新中国成立以来,特别是改革开放以来,我国交通固定资产投资快速增长,交通网络日益完善,有力支撑了经济社会发展,极大便利了人民群众的出...[详细]
人民网 2019-08-16

2018年我国常住人口城镇化率达59.58%

15日,国家统计局发布“新中国成立70周年经济社会发展成就系列报告之十七”显示,新中国成立70年来,我国经历了世界历史上规模最大、速度最...[详细]
经济参考报 2019-08-16

国际论坛:坚决反制 奉陪到底

8月15日,针对美国贸易代表办公室宣布将对约3000亿美元自华进口商品加征10%关税,来自中国国务院关税税则委员会的表态十分明确地传递了中方...[详细]
人民网 2019-08-16
版权所有: 齐鲁网 All Rights Reserved
鲁ICP备09062847号 网上传播视听节目许可证1503009 互联网新闻信息服务许可证3712006002
通讯地址:山东省济南市经十路81号  邮编:250062
技术支持:山东广电信通网络运营有限公司