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锚定扩内需促创新 信贷投放“量稳质优”

来源:经济参考报

作者:

2024-02-26 08:46:02

历年一季度都是银行力争“开门红”而集中放贷的时点。从投向上看,今年以来银行加快优化调整贷款结构的脚步,围绕“促创新”加大了对专精特新、先进制造业等重点领域的布局。同时,各银行纷纷通过降低消费贷、经营贷利率增加个贷业务投放,进一步助力“扩内需”。此外,在政策支持下,护航房地产领域合理融资成为今年银行信贷工作新重点。

春节刚过,60家金融机构就与广东省内110家科技企业进行了签约,签约项目总数达162个,签约金额2758亿元。据悉,本次签约项目涉及高端装备制造、高端半导体、新能源和新材料技术、集成电路、智能驾驶、云计算、生物医药等领域。其中,科技产业发展基金750亿元、科技型企业信贷支持1459亿元、综合金融服务549亿元。

当前,金融服务专精特新企业已成为银行优化自身信贷结构的重要渠道。“浦发银行力争2024年在广东投融资规模突破5000亿元,赋能产业科技高质量发展。”浦发银行广州分行行长陈晓蕾表示,该行将科技金融作为服务实体经济的主线方向,设立10家科技特色支行,优化专项资源配置,提升服务效能。

江苏银行透露,2024年“开门红”项目储备规模同比多增近20%,主要分布在绿色低碳、先进制造、科技创新和基建等领域。

“随着经济转型升级和结构调整,银行需要在保持贷款规模稳步增长的同时,加大对新兴领域的信贷投放力度。这既符合国家政策导向,也有助于银行自身业务结构的优化和竞争力的提升。”IPG中国首席经济学家柏文喜表示。

在通过对公业务发力“促创新”的同时,银行也在积极通过拓宽个贷业务实现“扩内需”,促进消费潜力更好释放。目前来看,最低年化利率3%的消费贷已并不罕见。

招商银行上线“闪电贷龙年迎春惠消费返场活动”,在2月29日前,闪电贷建额成功的纯新客户可获得不同利率优惠券,其中最低利率可到3%。交通银行推出“惠民贷新客迎新禧、好运更添‘金’”活动,授信额度最高80万元,优惠利率最低可至3%。

值得注意的是,作为对国民经济具有重要影响的行业,房地产融资出现积极变化。随着1月底首批房地产融资项目“白名单”问世以及金融监管部门召开会议,金融机构悄然加快了针对相关项目的跟进步伐。

住房和城乡建设部披露的数据显示,截至2月20日,已有57个城市的162个项目获得银行融资共294.3亿元,较春节假期前增加113亿元。各银行也表示将“一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求”。中国工商银行有关人士表示,对于正常开发建设的项目,重点要“快”支持;对开发建设暂时遇到困难的项目,重点要“稳”支持。“快”与“稳”结合,区分集团与项目风险,更加精准地一视同仁支持房企优质项目合理融资需求,防范项目交付风险,促进房地产市场平稳健康发展。

开年以来,我国多项经济金融数据好于预期。1月人民币贷款、社会融资规模增速分别达到9.2%、9.5%。春节假期(正月初一到初八)国内出游人次达4.74亿,同比增长34.3%。这背后,离不开货币政策灵活适度、精准有效的支持。在此前的降准和下调再贷款再贴现利率之后,日前LPR(贷款市场报价利率)如期下行,金融助力挖掘内需的力度持续加强。

展望全年信贷投放,业内人士普遍表示乐观。同时,在金融监管部门多次强调“着力加强贷款均衡投放”的背景下,2024年新增信贷节奏也将更加均衡。

“考虑到政策推动和经济修复延续,预计2024年信贷将保持稳步增长,单月波动较2023年将有所减缓,全年新增人民币贷款规模有望超过23.5万亿元。”招商证券银行业首席分析师廖志明说。

中信建投研报表示,1月信贷增量和结构均超预期,体现出银行开门红信贷储备充裕。展望2024年,央行明确经济回升向好需要稳定、持续的信贷支持,预计2024年信贷投放将逐步进入量稳质优的新阶段,有助于统一市场对经济复苏的预期。

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