信贷投放提质增效 金融活水流向“实”处

央行最新发布的《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，截至二季度末，上半年我国人民币贷款增加13.26万亿元。其中，工业、绿色、普惠小微等重点领域贷款增速均高于同期全部贷款的增速。日前密集披露的银行中报表明，当前我国信贷结构持续优化，聚焦“五篇大文章”等相关领域，金融支持持续发力。展望后续投放，多家上市银行负责人表示，接下来将继续保持好贷款平稳增长的节奏，聚焦重点领域优化结构，同时加强定价管理，为实体经济恢复向好提供有力融资支持。

面对当前复杂多变的内外部环境，银行业正逐渐摒弃对规模扩张的单一追求，转而专注于优化信贷和融资结构。央行最新数据显示，上半年社会融资规模增长平稳，对重点领域的支持力度加大。其中，工业中长期贷款余额23.73万亿元，增速比各项贷款高9.2个百分点，普惠小微贷款余额32.38万亿元，增速比各项贷款高8.1个百分点。本外币绿色贷款余额34.76万亿元，同比增长28.5%，增速比各项贷款高20.2个百分点。

半年报显示，上半年各银行发力重点主要聚焦于包括科技、绿色、普惠等“五篇大文章”相关领域。

例如，工商银行披露，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，投向制造业贷款增长13.0%，战略性新兴产业贷款增长14.7%，绿色贷款增长13.7%，普惠贷款增长21.5%，均高于各项贷款平均增速。农业银行绿色信贷余额超4.8万亿元，增速高于各项贷款平均增速；战略性新兴产业贷款新增5272亿元，增速25%；制造业贷款新增2875亿元，增速12.9%；普惠型小微企业贷款年增量5998亿元，增速24.4%。

针对市场较为关注的房地产贷款，多家大行对公贷款中的房地产业贷款继续增长，资产质量继续改善。央行数据显示，上半年房地产开发贷款余额13.77万亿元，同比增长2.8%，增速比上年末高1.3个百分点。不过零售贷款中的住房贷款整体仍在减少，根据半年报测算，上半年六大行个人住房贷款余额合计减少3118.92亿元。

中国银行风险总监刘坚东表示，房地产方面，今年上半年以来，随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换，房企外部融资环境有所改善。下一步，中行将继续认真落实保交房各项工作，推动房地产融资协调机制及保交房攻坚战相关工作，根据市场化、法治化原则做到应贷尽贷；推动已建成存量商品房去库存，在依法合规、风险可控的前提下，支持地方国有企业收购存量商品房用作配售或配租型保障性住房；持续推动“三大工程”、租赁住房等业务的落地。

下半年信贷投放将保持何种力度和节奏？多家上市银行负责人均表示，将突出重点、精准发力，为实体经济恢复向好提供有力融资支持。

兴业银行管理层表示，下半年信贷投放的关注点不再是规模上多不多，而是质量上好不好，“贷款投放的重心，主要是在优化结构和加强定价管理，不会去刻意追求规模的增长。”

“交通银行积极对接客户的信贷需求，常态化、持续做好项目储备。”交通银行业务总监王文进说，从行业角度看，储备项目重点聚焦十大领域，即制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴、基础设施、能源保供、民生保障、交通物流、保障性租赁住房。

中国银行副行长林景臻透露，对私方面，中行将继续加大房贷投放力度，支持刚性和改善性住房需求，服务构建房地产发展新模式；积极服务消费品以旧换新，推动非房消费贷款扩面增量。对公方面，将进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度。

“可以看到，上半年金融机构对小微企业、绿色发展和科技创新的支持力度大大增强。”招联首席研究员董希淼预计，在稳定总量以外，平滑信贷节奏、调整优化结构将是下一步工作重点。银行将积极挖掘信贷需求，科学制定全年信贷安排，盘活存量金融资源，使得金融对实体经济的支持更加可持续。

保持投放的基础上，银行也没有放松风险的防控。“当前各家机构都在相关领域加大投入，现在是增量时期，相关风险并没有充分暴露。同时，由于大家都在增加投放，而相关领域客群规模不大，有些金融机构存在客户过度下沉和贷款价格过度降低的情况。”中信银行副行长胡罡直言，贷款让利是商业银行应该要做的，但一定要防范信用风险。这既是商业银行自身稳健发展的要求，也是国家对商业银行的要求，体现了商业银行的专业性、可持续性，“在这方面，中信银行希望做到又快又好发展，既要保障贷款的较高增速，又必须防控好风险。”

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