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“促发展 惠民生 山东保险业在行动”走进菏泽

来源:齐鲁网

作者:

2020-05-27 16:02:05

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齐鲁网(记者 孙镐东)2020年5月18日“促发展 惠民生 山东保险业在行动”媒体采访活动第一站走进菏泽,菏泽市保险行业在监管部门和地方政府的正确领导下,积极优化金融服务,回归保险保障本源,充分发挥“三器”(助推器、稳定器、减震器)作用,在服务实体、民生保障、社会治理、疫情防控等领域作出了积极贡献,有效促进了当地社会经济高质量发展。

坚持质量并进 行业整体发展稳定

行业规模有序扩大。截至2019年末,菏泽市专业保险机构共47家,其中财产保险机构23家、寿险保险机构24家,各县区保险分支机构217个、乡镇营业网点333个,服务覆盖逐步扩大,保险机构遍布城乡。实现原保险保费收入141.73亿元(位列全省第7),增长率为44.44%(位列全省第2)。

2019年,全市保险业为菏泽社会经济及客户提供风险保障43007.22亿元,其中财产险承保风险总额36747.76亿元,寿险承保风险总额6259.46亿元;累计赔付支出52.90亿元,其中财险业9.96亿元、寿险业44.12亿元。

参与民生建设 充分发挥保障功能

多层次构筑保险保障体系。辖区保险业积极落实大病保险优惠补偿政策,承接的城乡居民和城镇职工大病医疗保险、贫困户补充医疗保险等承保面已达100%,实现了基本医保、大病保险、贫困户补充保险全方位保险保障,帮助解决居民看病花钱、因病致贫返贫后顾之忧。2019年,我市大病医疗赔付案件62.47万件,赔付总金额4.55亿元,惠及人数43.81万人,惠及贫困户7.43万人。成武县前袁堂村村民袁修璋,属于当地建档立卡贫困人口,于2016年6月确诊为急性淋巴细胞白血病,在北京住院十几次,花费巨大,由于2017年之前只能报销城乡居民基本医疗保,其家庭无力承担巨额医疗费,曾几次想要放弃治疗,最终国家补充医疗及扶贫政策挽救了孩子的生命,看病花费的近24万元在城乡居民基本医疗报销40391.01元(17.42%),大病保险报销93599元(40.36%),大额医疗费用补助报销21146.06元(9.12%),贫困户大病商业补充保险理赔70216.97元(30.28%),其个人仅负担6537.74元(占比仅为2.82%),后续治疗也得以继续开展。

瞄准短板,多领域开发特色公益保险

近年来,随着社会对弱势群体关注度越来越高,辖区保险业勇于创新,同当地政府密切合作,推出一系列公益性质险种。中国人寿菏泽分公司积极探索“政府引导、公司承办、市场运作、百姓受益”的保险新模式,面向老年人、患癌妇女等群体推出了“安康工程”。如,该公司与市老龄办合作开办了“银龄安康保险”,打破了保险不为60岁以上人群承保的年龄限制,全市老年人保险惠及率超过40%,理赔6953余件,理赔金额达953余万元。与市妇联联合实施了“女性安康工程”,将女性易发4种癌症作为保障范围,年交保费不足200元,风险保额最高可达10万元,开办以来累计承保67万余人次、理赔1724万元,为患癌妇女家庭及时送去了保障援助;除此之外,还开展了“安康救助”工程,对参保“安康工程”但不符合理赔条件的其它患病妇女实施救助,每人发放2000元、10000元不等的救助金,累计救助292人、发放救助金130余万元,打造了社会性救助项目品牌。

致力增信分险 服务实体经济发展

推动三方联动,破解企业融资之“坎”。为破解我市民营小微企业“担保难”问题,菏泽银保监分局督促辖区保险业发挥保险融资增信功能,积极探索“政银保”模式,助力企业缓解融资难题。目前,泰山保险菏泽中支和中行菏泽分行、鄄城农商行合作开展了相关业务,由泰山保险承担本金损失赔偿的50%,财政承担本金损失赔偿的30%,银行承担本金损失赔偿的20%,4月末相关贷款余额1540万元。如,2019年8月,泰山保险菏泽中支与中国银行菏泽分行、山东阳成生物科技有限公司签订“政银保”合作协议,由泰山保险提供信用保证保险,帮助企业利用知识产权质押等共获得540万元的新增贷款,且融资利率从8.4%降到6%以下,有效缓解了资金压力,顺利完成了技术改造和原材料采购,并在疫情不利影响下实现了境外业务逆势增长。

助力乡村振兴,缓释三农经营之“险”。作为山东农业大市,农业保险对于菏泽经济社会发展具有特殊的现实意义。近年来,菏泽保险业立足地方特色,加大政策性农险、特色农险应用,形成了包含油用牡丹、山药、大蒜、西瓜等特色农作物的种植险、价格指数保险和产量指数保险产品体系,实现了对种养殖、加工、销售全过程的保险保障全覆盖。今年以来,中华保险菏泽中支等5家财险公司已累计为4.82万户农户提供了近10亿元的风险保障。如,中华保险菏泽中支针对畜牧业推出了“保处联动”模式,解决了养殖户报案难、赔款慢、手续繁问题,截至2020年4月末共承保能繁母猪4.27万头、育肥猪79.92万头,为生猪养殖户提供了6.4亿元的风险保障,赔付死亡猪18.63万头,赔付金额1800万元、赔付率79.79%;推出了大蒜价格指数保险,承保大蒜10.25万亩,保费收入1435万元,目标价格1.70元/斤,2018年大蒜价格出现剧烈波动,该公司当年累计赔付支出9044.75万元,赔付率高达630.29%,受益农户14605人。太保财险菏泽中支在巨野县推出了全省首例玉米“保险+期货”试点,为当地逾1.3万名建档立卡贫困户种植的6万余亩玉米提供目标价格保险,保障金额5427万元,开创了山东省大宗农作物目标价格保险先河。

辅助公共管理,促进社会和谐稳定

近年来,菏泽保险业积极运用市场化风险管理手段,将保险机制引入公共服务运营中,帮助政府转变职能,完善社会治理体系,增强社会抗风险能力,其中,菏泽市财险公司承保的交强险及基本险保险覆盖面达到100%

作为平安创建的重要环节,人保财险菏泽分公司主动配合市政法委在全市启动了农村治安保险,建立起一套“事前预防”与“事后补偿”相衔接、“保险经费作保障”与“市场化机制作依托”的新型农村社会治安防范模式。按照这一模式,村民如遭受盗窃、火灾等治安风险导致人身伤亡或家庭财产损失时,可及时得到保险公司的理赔,帮助恢复生产生活、解决后顾之忧,在一定程度上实现了治安管理资金的“取之于民,用之于民”,同时也减少了上访隐患,充分体现了“以人为本”的社会治安管理理念,成为维护社会稳定、惠及民生的一项“民心工程”。

人保财险菏泽分公司等8家保险公司推出了灾害民生综合保险,自2019年9月至2020年3月已赔付1029.51万元,其中人员伤亡案件50件、赔付881.68万元,财产损失案件128件、赔付147.83万元。疫情期间,在得知东明县公安局两位同志因公殉职的消息后,人保财险菏泽分公司第一时间启动灾害民生综合保险政府应急救助补偿理赔流程,争分夺秒开展赔付工作,于接案24小时内即完成所有赔付手续,及时将每人25万元(合计50万元)应急救助赔偿金交付到殉职人员家属手中。

近年来,人保财险菏泽分公司还启动了“警保联动”工作,与市公安局交警支队联合印发了《关于印发<加强警保合作提升道路交通事故理赔服务工作的实施意见>的通知》,在全市各营业网点设立“警保联动”服务站,就近为车主办理车辆保险、年审、年检和违章处理一站式服务。同时,为全市40名查勘员配发了“警保联动辅警工作证”、开通交管12123辅警权限,为查勘车辆配涂“警保联动”标志和应急警灯,打造“快、灵、便、广”巡查服务团队,对市区主要交通拥堵路段上下班高峰期实行不间断巡街服务,及时引导处理交通事故,有效缓解道路拥堵压力。截至2020年4月末,该公司累计处理交通事故1100余起,极大缓解了交警出警压力,同时减少了客户处理事故等待时间。另外,该公司还在三区八县合作与警方共建农村两站两员劝导站49个,将道路交通安全宣传、轻微事故快处快赔和保险服务延伸到农村。

深化金融扶贫,有效推动脱贫攻坚

为帮助贫困户创业增收、致富脱贫,菏泽保险业积极开发了农业生产综合保险和扶贫产业项目收益保障保险,通过政策性+商业性+捐赠的模式,为创业贫困户提供风险保障。2019年,人保财险菏泽分公司承办了扶贫种植险、扶贫大棚、扶贫特惠保三个扶贫保险项目,为全市32.4万贫困户办理家庭财产特惠保险;为全市2万贫困户办理政策性农业保险,承保作物11.98万亩;开发了商业性扶贫设施大棚(温室)及设施内蔬菜(瓜果)保险项目,2019年承保扶贫大棚面积9900余亩、保障金额299.77亿元。2020年,泰山保险菏泽中支对巨野县扶贫大棚保费进行全额捐赠,共计承保大棚828.46亩、保费金额140.84万元,提供风险保障704.19万元,为当地农业发展提供了有力保障。

辖区保险业采取“政府购买+保险公司捐赠”的方式,在全省率先为全市所有建档立卡贫困人口购买以小额人身意外伤害保险、大病医疗商业补充保险、家庭财产保险为主要内容的扶贫特惠保险,得到全省推广,为贫困户筑起了疾病、意外风险保护屏障。中国人寿菏泽分公司积极承办了扶贫意外伤害和扶贫补充医疗项目,捐赠保费近5000万元,为全市贫困人口构建多层次医疗保障体系。截至2019年末,该公司共支付扶贫人口意外和医疗补偿6.17亿元,为90余万建档立卡贫困户构筑起一道意外和医疗保险保障,得到了国家扶贫办和省委省政府的高度认可和肯定。人保财险菏泽分公司抓住因病、因灾等致贫返贫关键因素,探索通过保险渠道主动控制贫困增量,密切政企互动,于2019年承办了单县、定陶区防贫保险试点工作,为两个县区170余万人口提供防贫保障,分别成为山东省防贫保险全省第一、二单项目。

筑牢疫情防线,统筹助力复工复产

疫情发生后,菏泽银保监分局及时发出了《关于在疫情防控期间强化金融服务保障工作的通知》等文件,督促各保险公司扩展保障范围至新冠疫情,适当免除理赔条款限制,全力参与疫情防控。菏泽保险业积极响应,共有42家保险公司累计将408个意外险、疾病险等保险产品保障责任扩展至涵盖新冠肺炎风险保障,累计覆盖受益人数1045万人次,疫情期间新承保涵盖新冠肺炎保障责任客户4.99万人,累计为新承保客户提供风险保障金额178.6亿元。多家保险公司提供7*24小时线上问诊服务,对感染新冠病毒客户开通无保单理赔及预付理赔款项服务,并取消定点医院、自费药品、诊疗项目、等待期、免赔额等保险条款限制,解决客户实际困难。安华农险菏泽中支制定了养殖业保险应对新型冠状病毒疫情应急处置预案,确保疫情期间养殖业保险赔付有章可循、快速应对,有效提升服务时效和质量。平安财险菏泽中支通过平安科技农险3.0一体化经营服务平台开通疫情期间农险绿色服务通道,为农户提供远程线上自助投保和便捷自助预赔两大应急服务,解决现场收集投保核保资料难题。

菏泽银保监分局始终坚持“防疫生产两手抓、两不误”的监管思路,督促辖区保险公司在严格做好疫情防控的基础上,主动适应经济发展新形势和新需求,及时优化金融服务,助力企业复工复产。同时,指导菏泽金融团工委编写了《菏泽市银行保险业支持复工复产产品汇编》并向社会公众分发,帮助企业选择适合自己的信贷或保险产品。疫情期间,辖区35家保险公司累计推出135个复工复产保险产品。如,太平洋产险菏泽中支推出复工复产专项支持方案,通过“两项赠险、三类专项、三个产品、一项服务”,对因疫情导致生产经营中断的企业、防疫物资重点生产企业、农产品生产销售主体其他重点复工复产企业提供保障;平安产险菏泽中心支公司推出13个企业复工复产相关保险产品,为符合条件的小微企业、运营型、施工型、物流型企业以及义工、社区工作人员、政府事业单位工作人员等提供扩展保险责任或赔付停工损失等风险保障,并免费向全市613家小微企业赠送“平安乐业福”保险支持企业复工复产,累计风险保障金额6.13亿元;中国人寿菏泽分公司推出企业复工复产适宜保险方案,保障对象为复工复产的企事业单位团体、抗疫一线医护人员团体、志愿者团体,“关爱保”团体保险方案增加了新冠肺炎保障责任,交费在基准费率基础上降幅超过80%;国寿财险菏泽中心支公司推出“复工复产企业疫情防控综合保险”,区分小微企业和非小微企业分别提供营业中断损失风险保障。2020年2月18日凌晨,曹县某企业突然起火,近千万的物料损失殆尽,企业复工复产陷入绝境,该企业投保的菏泽太平洋财险公司闻讯后,第一时间启动疫情期间理赔绿色通道,特事特办,快速理赔,将保险事故预付款400万元送达企业,解决了企业重建和恢复生产的资金短缺之困,剩余赔款在赔付所需资料齐全后,全部及时到位。

疫情发生以来,菏泽银保监分局、行业协会、保险机构等高层次纷纷组织开展募捐活动,积极奉献爱心、共克时艰,其中分局员工捐款2万余元、辖区保险行业捐款73万余元,所筹善款均捐赠给湖北慈善总会、湖北红十字会、菏泽市红十字会、菏泽市传染病医院等,用于支援一线抗“疫”。各保险机构还纷纷向疫情防控一线人员捐赠风险保障,为“最美逆行者”护航,平安人寿菏泽中支为客户送出33080份“平安乐交通意外伤害保险”免费保险计划,累计保额33.08亿元;中国人寿菏泽分公司通过市红十字会向全市2000名抗疫一线医护人员捐赠“守护天使医护人员特定保险”,每人保额50万元,累计捐赠风险保额10亿元;泰康人寿菏泽中支为全市10家医院近1.3万医护人员每人赠送20万元保险;新华保险菏泽中支向全市一线1100名医护人员每人捐赠20万元保险保障,向三个高速服务临时检查站700余名工作人员捐赠每人20万元保额保障,向全市公交公司1806名工作者每人捐赠最高20万保额的意外保险保障。

深化规范建设,夯实行业发展之基

近两年,菏泽银保监分局以行业规范建设为抓手,引导辖区保险业转变发展方式,强化品质管理,提升服务效率,将合规意识融入经营管理全过程,取得了良好成效。

为将道德规范、行为规范、服务规范要求落实到实处,保险行业协会开展了“我承诺,我诚信”寿险营销人员倡议活动,以解决销售误导和理赔难为重点,推动行业标准和服务承诺落实,努力打造保险行业信用体系。督促各保险机构加强产品说明会管理、销售人员综合评级、自媒体销售宣传、新单回访管理,规范产品销售行为。组织辖区23家寿险公司在全省率先开展“八个自律公约知识竞赛”活动,各公司总经理作为一号选手及其他人员共计100余人参加竞赛,推动学习执行自律公约向实向深发展。组织规模靠前的五家公司部分销售人员开展了防范销售误导知识考试,规范从业人员销售行为。为切实转变保险机构“重展业、轻理赔”的现象,按月组织开展车险理赔模拟测评和“案件理赔时效”测评,测评内容涵盖查勘时效、服务形象、理赔创新、自助理赔、理赔资源配置、理赔时效等多项内容,测评结果及时在总经理平台进行公布,并于测评结束后召开各公司理赔经理会议,针对测评结果提出改进意见。

菏泽银保监分局针对各类侵害消费者合法权益现象坚持“零容忍”,去年以来,针对多起市场乱象采取了严格监管措施。将误导销售纳入对保险公司专项检查内容中,发现提供虚假资料、银保专管员驻银行网点销售、夸大宣传保险产品、网信在线回访流于形式等问题,通过行政处罚进行了问责。深化“不忘初心、牢记使命”主题教育成果,站稳人民立场,积极保护消费者合法权益,今年以来累计受理保险相关信访投诉31件,均得到了有效处置。提高工作主动性。

菏泽银保监分局坚持源头治理,通过各种渠道加大保险知识普及,促使保险消费者“张开嘴巴、擦亮眼睛、竖起耳朵”,切实提升金融知识素养,正确维护合法权益。一方面通过报刊专栏、电视节目等多种形式,强化对农业保险、大病保险、责任险等热点问题进行宣传,深化社会公众对保险产品的了解,正确选择匹配产品;另一方面紧盯销售误导突出问题,搭建线上线下融合的一站式保险产品共享平台。监制制作了系列动漫剧《明明白白买保险》并在菏泽市电视台播出,通过文字+图片+动漫的生动形式,引导读者理解保险的内涵、掌握购买保险的技巧、提高防销售误导的能力。

[责任编辑:杨凡、苏佳]

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